平安集團 2020年報閱讀心得
5 min readFeb 16, 2021
董事長馬明哲，可以在 www.pingan.cn 或者是 www.hkexnews.hk 看見中英文版本
奇怪的開頭
- 一個奇怪的詩詞，描述金融、科技、公益，三村工程(?)，發射銀行專屬的衛星(?)
- 重點數據摘要 (應該學習)，包含數位通路使用量、個人客戶數、客均產品數、客均營運利潤，集團戶佔比，新增客戶集團戶用戶數展比．
- 中國人口13.93億人(2018)，顧客客戶數有2.18億人，佔了市場 15% 人口數，但網路用戶數達到5.98億人，約佔 42%，此外每年個人用戶數 YOY 與網路用戶分別達到 10% 與 16–18%
- 個人客戶:指持有平安集團旗下核心金融公司有效金融產品的個人客戶。
- 互聯網用戶:指使用平安集團旗下科技公司和核心金融公司的互聯網服務平台(包括網頁平台及移動APP)並註冊生成賬戶的獨立用戶。
- 有列入科技業務的營收
2020的目標
- 科技型個人金融生活服務集團，區分為金融資產與醫療健康．
- 金融資產走金融+科技，應用在保險、銀行、資產管理(負債與理財)
- 醫療健康走金融＋生態，應用在金融服務、醫療健康、汽車服務、智慧城市
- ESG 目標精準扶貧、三村扶貧(2018 平安的口號、村官、村醫、村教 贫有所助、病有所医、学有所教)
- 關注品牌價值
- 累積在金融科技、醫療、ＡＩ、blockchain
- 創新項目: 壽險的智能預賠、產險一鍵理賠、壽險的數位轉型
- 一個顧客，多種產品及服務，1+N 的目標
獲利樹狀圖
數位化程度分析
不論是APP 或者是網路，個人用戶都達到 85%以上
交叉銷售程度
個人用戶達到 38% 以上
科技力的展現
- 專利申請
- 參與 SQuAD2.0 與 GLUE 、DocVQA (OCR比賽) 拿到第一名，參與 AI 醫生比賽
- 科學研究人數與產學合作計畫
- AI-empowered 客服，服務量達到 19.3億次，平均每人使用9.5次，增長41%，覆蓋 82% 服務量．並且 AI 已經可以提供 47% 坐席銷售量．．包含外呼機器人已經覆蓋 2100個場景，年初才 200個．包含貸款、信用卡、保險，做到線上化、無紙化、自動化，並達到智能化
- 透過 AI 催收貸款，覆蓋率 27%，30日內回退率為 78% 優於人工處理．此外企業智能預警監控企業信用風險 6812次，預警準確達到 93% (不知道怎麼算的)
- 有作 VR
- 90%信用卡透過 AI 自動審核，無人工服務站比達到 90.1%
- 金融壹帳通提供科技技術輸出 （我們可以考慮)
- 協助醫療健康
業績綜述
看起來銀行業務與科技業務是對於少數股東損益最划算的投資．兩者分別是第1、2名，此外科技業務是整體發展爆發力最高，也不太受環境影響能持續成長的業務．
產險
- 語音報案、IM報案，導入理賠決策引擎，客戶畫像、圖片定損，做出差異化理賠決策．
- 一鍵理賠使用率達到90%
- 機器人問題回覆率達到 95%
- 車牌 OCR 辨識率達到 95%
- 建立 Know your risk, KYR，加入自然災害資訊
銀行
- 科技引領、零售突破、對公作精
- 數字銀行、生態銀行、平台銀行
- 基礎零售、私行財富、消費金融 + 風險控制、成本控制 + 生態圈
- 數據化、線上化、綜合化、生態化
- AI + 遠程作息+ 線下隊伍 打造統一的中台能力
- 網路獲客達到 39%
- 穩成長、調結構、降成本，做大AUM 與 自然派生存款，用綁定信用卡或者是產品還款帳戶，提升存款留存比例
- 私行財富有作私募業務
- 發射衛星做物聯網
- 作中小型企業的APP 平安數字口袋
- 作供應鏈金融，叫做平安好鍊
- 科技轉型，科技人員人數提高 12.5%，資本支出增加 33.9%，具體呈現在同時間業務需求數提升 36%，信用卡轉核成功
- 推動分散式架構，建立自主 PaaS 星雲物聯網平台進行部署，已經有 97%的程式透過此平台部署
- 黑名單攔截18萬， AI 模型增加 1000個，同比增長 300%，營銷場景 AI 覆蓋率達到 100%，資料治理制定 2000個基礎數據標準，500個指標數據
- 信用卡 AI outbound bot 達到 1.71通，辨識準確率達到 96%，全年分期下單達到 189億．有建立區塊鏈降低企業辦稅成本與貿融風險
陸金所控股
- P2P loan platform
- 金融壹帳通， Technology as a Service
醫療
- 平安好醫生 ？？？
汽車
ESG
- 運用 AI 技術中台，打造 AI-ESG 智慧管理平台，訂製智能產品與服務
- 綠色金融產品
- 透過氣候監控，建立ESG風險定價
- 可持續保險原則 (PSI)
- 綠色營運：少紙、低碳、綠色建築
資訊安全與 AI 治理
- 制定隱私保護聲明、數據管理辦法、對外數據合作管理方法
- 建立AI 治理制度，參與國家AI 風險管理評估模型標準，AI 倫理標準
員工組成
讀後心得
- 可以參考其在 AI 各個領域上的應用，可以學習並使用在台灣的場景
- 技術發展可以考慮是否要拿來透過另外一個子公司建立新獲利來源
- 應該要建立 AI 技術中台，除了自主發展應用之外，也可以當作其他人應用的元件，作為各式延伸發展的基礎
