平安集團 2020年報閱讀心得

奇怪的開頭

  1. 一個奇怪的詩詞,描述金融、科技、公益,三村工程(?),發射銀行專屬的衛星(?)
  2. 重點數據摘要 (應該學習),包含數位通路使用量、個人客戶數、客均產品數、客均營運利潤,集團戶佔比,新增客戶集團戶用戶數展比.
  3. 中國人口13.93億人(2018),顧客客戶數有2.18億人,佔了市場 15% 人口數,但網路用戶數達到5.98億人,約佔 42%,此外每年個人用戶數 YOY 與網路用戶分別達到 10% 與 16–18%
  4. 個人客戶:指持有平安集團旗下核心金融公司有效金融產品的個人客戶。
  5. 互聯網用戶:指使用平安集團旗下科技公司和核心金融公司的互聯網服務平台(包括網頁平台及移動APP)並註冊生成賬戶的獨立用戶。
  6. 有列入科技業務的營收

2020的目標

  1. 科技型個人金融生活服務集團,區分為金融資產與醫療健康.
  2. 金融資產走金融+科技,應用在保險、銀行、資產管理(負債與理財)
  3. 醫療健康走金融+生態,應用在金融服務、醫療健康、汽車服務、智慧城市
  4. ESG 目標精準扶貧、三村扶貧(2018 平安的口號、村官、村醫、村教 贫有所助、病有所医、学有所教)
  5. 關注品牌價值
  6. 累積在金融科技、醫療、AI、blockchain
  7. 創新項目: 壽險的智能預賠、產險一鍵理賠、壽險的數位轉型
  8. 一個顧客,多種產品及服務,1+N 的目標

獲利樹狀圖

數位化程度分析

不論是APP 或者是網路,個人用戶都達到 85%以上

交叉銷售程度

個人用戶達到 38% 以上

科技力的展現

  1. 專利申請
  2. 參與 SQuAD2.0 與 GLUE 、DocVQA (OCR比賽) 拿到第一名,參與 AI 醫生比賽
  3. 科學研究人數與產學合作計畫
  4. AI-empowered 客服,服務量達到 19.3億次,平均每人使用9.5次,增長41%,覆蓋 82% 服務量.並且 AI 已經可以提供 47% 坐席銷售量..包含外呼機器人已經覆蓋 2100個場景,年初才 200個.包含貸款、信用卡、保險,做到線上化、無紙化、自動化,並達到智能化
  5. 透過 AI 催收貸款,覆蓋率 27%,30日內回退率為 78% 優於人工處理.此外企業智能預警監控企業信用風險 6812次,預警準確達到 93% (不知道怎麼算的)
  6. 有作 VR
  7. 90%信用卡透過 AI 自動審核,無人工服務站比達到 90.1%
  8. 金融壹帳通提供科技技術輸出 (我們可以考慮)
  9. 協助醫療健康

業績綜述

產險

  1. 語音報案、IM報案,導入理賠決策引擎,客戶畫像、圖片定損,做出差異化理賠決策.
  2. 一鍵理賠使用率達到90%
  3. 機器人問題回覆率達到 95%
  4. 車牌 OCR 辨識率達到 95%
  5. 建立 Know your risk, KYR,加入自然災害資訊

銀行

  1. 科技引領、零售突破、對公作精
  2. 數字銀行、生態銀行、平台銀行
  3. 基礎零售、私行財富、消費金融 + 風險控制、成本控制 + 生態圈
  4. 數據化、線上化、綜合化、生態化
  5. AI + 遠程作息+ 線下隊伍 打造統一的中台能力
  6. 網路獲客達到 39%
  7. 穩成長、調結構、降成本,做大AUM 與 自然派生存款,用綁定信用卡或者是產品還款帳戶,提升存款留存比例
  8. 私行財富有作私募業務
  9. 發射衛星做物聯網
  10. 作中小型企業的APP 平安數字口袋
  11. 作供應鏈金融,叫做平安好鍊
  12. 科技轉型,科技人員人數提高 12.5%,資本支出增加 33.9%,具體呈現在同時間業務需求數提升 36%,信用卡轉核成功
  13. 推動分散式架構,建立自主 PaaS 星雲物聯網平台進行部署,已經有 97%的程式透過此平台部署
  14. 黑名單攔截18萬, AI 模型增加 1000個,同比增長 300%,營銷場景 AI 覆蓋率達到 100%,資料治理制定 2000個基礎數據標準,500個指標數據
  15. 信用卡 AI outbound bot 達到 1.71通,辨識準確率達到 96%,全年分期下單達到 189億.有建立區塊鏈降低企業辦稅成本與貿融風險

陸金所控股

  1. P2P loan platform
  2. 金融壹帳通, Technology as a Service

醫療

  1. 平安好醫生 ???

汽車

ESG

  1. 運用 AI 技術中台,打造 AI-ESG 智慧管理平台,訂製智能產品與服務
  2. 綠色金融產品
  3. 透過氣候監控,建立ESG風險定價
  4. 可持續保險原則 (PSI)
  5. 綠色營運:少紙、低碳、綠色建築

資訊安全與 AI 治理

  1. 制定隱私保護聲明、數據管理辦法、對外數據合作管理方法
  2. 建立AI 治理制度,參與國家AI 風險管理評估模型標準,AI 倫理標準

員工組成

科技類從業人員超過 30%

讀後心得

  1. 可以參考其在 AI 各個領域上的應用,可以學習並使用在台灣的場景
  2. 技術發展可以考慮是否要拿來透過另外一個子公司建立新獲利來源
  3. 應該要建立 AI 技術中台,除了自主發展應用之外,也可以當作其他人應用的元件,作為各式延伸發展的基礎

參考資料

  1. https://moneymate.space/roa/
  2. https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%89%E6%9D%91%E5%B7%A5%E7%A8%8B/22571179

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aha 專長於組裝各式語言與各大平台服務,打造最小可行產品原型.曾獲得2011 政府開放資料平台App社會組首獎.2015 PIXNET Mobile Service社會組首獎.2014 DSC R 課程講師.2017pycon與2017 DSC講者,2022 法律x法遵黑客松第三名。

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Cheng-Yu Lin

Cheng-Yu Lin

aha 專長於組裝各式語言與各大平台服務,打造最小可行產品原型.曾獲得2011 政府開放資料平台App社會組首獎.2015 PIXNET Mobile Service社會組首獎.2014 DSC R 課程講師.2017pycon與2017 DSC講者,2022 法律x法遵黑客松第三名。